Как судебные приставы взыскивают долги, если у человека нет имущества и денег
Долги россиян, находящиеся в работе у судебных приставов, исчисляются триллионами рублей. Больше всего дел — 27,8% — приходится на задолженность перед банками, рассказал директор ФССП Дмитрий Аристов. На втором месте — штрафы за нарушение правил дорожного движения, а на третьем — долги по налогам и ЖКУ.
Приставам не всегда удается взыскать деньги. Разбираемся, как они действуют, если у должника ничего нет.
Как приставы взыскивают долги
Возьмем для примера задолженность по потребительскому кредиту. Когда у клиента возникает просрочка, банк пытается урегулировать ситуацию своими силами — настойчиво звонит и присылает СМС с просьбой погасить долг. Иногда проблемный актив могут продать коллекторскому агентству, и уже оно взаимодействует с должником.
Если звонки и сообщения не дали результата, банк (возьмем для примера его, а не коллекторское агентство) обращается в суд общей юрисдикции, говорит Даниил Наймушин, арбитражный управляющий и управляющий партнер юридической компании «Один к одному».
«Если сумма требований составляет более 50 тысяч, иск будет рассматриваться в районном суде, а они обычно завалены работой, поэтому вместо указанных в законе двух месяцев дело может рассматриваться пять-шесть месяцев, — отмечает он. — Если ответчик не обжалует решение, через месяц оно вступит в силу и кредитная организация сможет получить исполнительный лист, который направит судебным приставам».
На основании решения суда или судебного приказа (его выдает мировой судья при долге менее 50 тысяч рублей) возбуждается исполнительное производство. Должника уведомляют и дают пять дней на добровольное погашение задолженности. Если долг не погашен, начинается принудительное взыскание.
«Приставы начинают розыск имущества, делают запросы в банки и проводят арест счетов, имущества», — делится Юлия Петрова, руководитель судебно-арбитражной практики INSIGHT advocates.
Приставы делают запросы в Росреестр и ГИБДД, чтобы выяснить, какое движимое и недвижимое имущество есть у должника, а также в СФР, чтобы узнать, есть ли у него официальный доход. Если он официально работает, в бухгалтерию направят исполнительный лист, по которому каждый месяц часть зарплаты (не более 50%) будет удерживаться в счет погашения долга.
Пошагово процесс взыскания выглядит так:
1. Банк обращается в суд с требованием взыскать задолженность.
2. Суд выносит решение и выдает банку исполнительный лист.
3. Судебный пристав на основании исполнительного листа возбуждает исполнительное производство.
4. Должнику дается пять дней на добровольное погашение долга.
5. Если долг не погашен, судебный пристав начинает розыск счетов и имущества должника, направляет исполнительный лист в бухгалтерию по месту работы, может ограничить должнику выезд из страны. Деньги со счетов идут в счет погашения долга, а имущество выставляется на торги.
Узнайте свою кредитную историю
Что могут забрать за долги
Судебный пристав-исполнитель в первую очередь обратит взыскание на деньги должника — на его счета и доходы, за исключением алиментов, материнского капитала, пенсии по потере кормильца, материальной помощи, связанной со стихийными бедствиями, смертью близких родственников, рождением ребенка.
Далее взыскание может быть обращено на ценные бумаги, движимое имущество (автомобили, бытовая техника, мебель, электроника, драгоценности), недвижимость. Для ареста и изъятия имущества приставы приходят домой к должникам.
«Также судебный пристав-исполнитель может обратить взыскания на имущественные права должника, а именно на право требования к третьем лицам по неисполненным обязательствам, право требования на аренду недвижимого имущества, на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и иные», — перечисляет юрист МГКА «Де-юре» Дарья Нагорная.
А вот какое имущество по закону изъять нельзя:
единственное пригодное для проживания жилье (кроме ипотечных случаев);
предметы первой необходимости;
предметы быта (холодильник, плита, кровать);
повседневная одежда и обувь;
продукты питания;
инструменты и оборудование для профессиональной деятельности;
государственные награды, призы, почетные и памятные знаки;
домашние животные (коровы, кролики, пчелы и т. д., если не используются для бизнеса).
«Это общие правила, из которых всегда есть исключения, — говорит арбитражный управляющий и управляющий партнер юридической компании "Один к одному" Даниил Наймушин. — Например, по закону единственное жилье защищено от взыскания, но если оно роскошное, суд может разрешить его продажу. При этом учитывается не только площадь, но и стоимость ремонта, местоположение и обстоятельства покупки. Перед изъятием должнику обязаны предоставить заменяющее жилье минимального стандарта».
Что будет, если у должника ничего нет
Если у должника нет ни имущества, ни доходов, судебный пристав составляет акт о невозможности взыскания и прекращает исполнительное производство. Но долг при этом не списывается — если позже появится имущество или доход, взыскание может быть возобновлено.
Кредитор может предъявить исполнительный лист в течение трех лет с даты окончания исполнительного производства, но не ранее чем через шесть месяцев после возвращения ему исполнительного листа.
«В таких случаях должники могут годами оставаться с долгами, а приставы регулярно проверяют их финансовое положение», — подчеркивает Юлия Петрова.
Если задолженность более 500 тысяч рублей, банк может обратиться с заявлением о признании должника банкротом. Если в ходе процедуры банкротства выяснится, что должник подарил или продал свое имущество кому-то из родственников, сделки можно будет оспорить.
По словам партнера юридической компании NERRA Александра Михайлова, формально и судебные приставы имеют право оспаривать сделки должников. Но на практике они это делают редко, в том числе из-за нехватки времени.
«В этой ситуации выходом является процедура банкротства, в ходе которой арбитражный управляющий обязан провести мероприятия, направленные на выявление подозрительных сделок должника и их дальнейшее оспаривание. В отличие от пристава, вознаграждение арбитражного управляющего напрямую зависит от суммы удовлетворенных требований кредиторов, поэтому у него есть заинтересованность в совершении эффективных и оперативных действий, направленных на возврат имущества», — указывает Александр Михайлов.
«Банкротство позволяет человеку официально признать свою неплатежеспособность и освободиться от долгового бремени, которое невозможно выплатить даже путем реализации имущества, — говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. — Механизм помогает заемщику избежать бесконечных судебных разбирательств, коллекторских взысканий и психологического давления, обеспечивая возможность начать финансовую жизнь заново. Важно понимать, что такое решение требует осознанности и грамотного подхода, поскольку влечет за собой ряд ограничений и последствий. Однако для тех, кто оказался в безнадежной долговой ловушке, процедура банкротства становится единственным шансом восстановить финансовое здоровье и вернуться к нормальной жизни».
Таким образом, если у должника нет накоплений, дохода и имущества, которое можно продать, исполнительное производство будет прекращено. Но долг никуда не денется. И периодически кредитор и приставы будут проверять, не появилась ли у должника возможность погасить долг.
Выходом может стать процедура банкротства, но если должник попытался скрыть имущество и продал или подарил его, велика вероятность, что во время банкротства сделки признают недействительными.