От полугода до бесконечности: сроки банкротства физлиц

Если повезет, то с процессом о признании себя несостоятельным гражданин может уложиться в шесть месяцев. Но реальная практика говорит, что лучше приготовиться минимум к году, особенно в случае судебной процедуры.

Казалось бы, со списанием долгов через МФЦ все ясно. Для тех, у кого неподъемные обязательства укладываются в «вилку» от 25 тыс. до 1 млн рублей, процедура внесудебного банкротства продолжается всего полгода — это определено законом о банкротстве. Потому такой вариант и называется упрощенной процедурой.

Но полной гарантии, что на этом все закончится, нет, предупреждают эксперты портала Госуслуг. Пока гражданин курсирует между домом и МФЦ, рассчитывая уложиться в шесть месяцев, кредиторы могут подать на него в суд, если:

кто-то из них не обнаружил себя в списке на внесудебное банкротство;

задолженность была указана, но занижена;

обнаружено имущество или имущественные права должника;

суд по требованию кредитора признал сделку должника недействительной либо обнаружены другие сделки гражданина, которые могут быть оспорены;

должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения;

у гражданина было обнаружено не указанное в его заявлении имущество или дополнительный доход, значит, он не подпадает под условия внесудебного банкротства.

Особо хочется выделить два преимущества упрощенной процедуры перед судебной: бесплатность (никаких государственных пошлин и прочего) и простота (от должника требуется соответствие определенным критериям и подача заявления с необходимыми документами, а остальную работу после принятия такого заявления на себя берет МФЦ).

В таком случае упрощенная процедура банкротства через МФЦ автоматически прекращается, и теперь в дело вступает суд.

Точно сказать, сколько времени займет судебное признание гражданина несостоятельным, невозможно, предупреждает арбитражный управляющий Алексей Жигалов. Процесс может растянуться на годы. Например, если имущество должника никак не удается продать с аукциона. Или кредиторы многократно обжалуют те или иные сделки гражданина либо действия его управляющего.

Поэтому отметим основные этапы судебного банкротного процесса и укажем, сколько примерно времени может занять каждый из них.

Почему так долго? В перечне документов, которые нужно приложить к заявлению, — около 40 пунктов. Придется вспомнить всех, кому вы должны, найти документы, подтверждающие эти обязательства, а также бумаги, подтверждающие причины, мешающие вам расплатиться. Например, утрата имущества из-за пожара или получение инвалидности, из-за которой вы потеряли высокооплачиваемую работу. Скорее всего, придется запрашивать всевозможные справки в государственных структурах, где установлены определенные сроки ответа на такие обращения.

Хотелось бы особо подчеркнуть важность данного этапа. Предоставление максимально полной информации — один из факторов, способствующих не только ускорению дальнейшей процедуры, но и ее положительному завершению в виде списания долгов. Поэтому лучше подходить к сбору документов обстоятельно и серьезно.

«При проведении банкротства физических лиц указывайте все долги — и кредиты, и алименты, и налоги со штрафами. Подготовьте все кредитные договоры и справки об остатке каждого долга, если есть — претензии, уведомления от банков и МФО, коллекторов. Если были суды — приложите решения, судебные приказы», — рекомендует арбитражный управляющий Константин Милантьев.

На принятие заявления судом Арбитражный процессуальный кодекс отводит всего пять дней. А вот дальше сложнее. В законе о банкротстве установлено, что рассмотрение обоснованности заявления должно состояться не ранее чем через 15 дней с момента принятия заявления судом, но не позднее трех месяцев.

Суды сейчас очень загружены, поэтому лучше ориентироваться на максимальный срок, а не на минимальный, советуют юристы.

«Сколько всего судебных заседаний при банкротстве физических лиц должно пройти до признания человека банкротом, также никакими нормативными актами не определено. Но сам факт открытия производства по делу говорит о том, что после первого заседания вас не должны беспокоить кредиторы, коллекторы и судебные приставы», — отмечают в компании «Федеральный центр банкротства граждан».

Это первая процедура, предусмотренная законом для личного банкротства. Она нужна для того, чтобы оценить, сможет ли человек погасить 75–80% от суммы общего долга за пять лет (такой срок отводит на это закон).

В течение минимум трех месяцев кредиторы, должник или они вместе составляют график платежей по долгам, а потом суд его утверждает. Финансовый управляющий для этого собирает всю возможную информацию о финансах должника и докладывает ее суду. Если он приходит к выводу, что денег недостаточно или в течение пяти лет не удалось избавиться от долгов, то вводят следующую процедуру — реализацию имущества.

Если составить такой график не получится ни у должника, ни у кредиторов, то финансовый управляющий уже на первом собрании кредиторов предлагает кредиторам сразу просить суд ввести реализацию имущества, минуя реструктуризацию.

Можно обратиться с ходатайством о том, чтобы сразу ввести реализацию, сэкономив время. Если суд сочтет аргументы должника убедительными, то это сильно ускорит процесс.

Смысл этой процедуры — выявить все имущество должника, которое подлежит продаже, и реализовать его на торгах, чтобы погасить долги. Если после продажи долги все же остались, то их списывают за неимением средств для погашения.

Для реализации имущества закон определяет срок всего шесть месяцев. Но это не точно. Дело в том, что если за полгода не удается обнаружить и продать все имущество, то управляющий ходатайствует о продлении срока.

Обычно процедура реализации занимает шесть-восемь месяцев, но нередко затягивается на гораздо дольше, говорит Константин Милантьев.

«Сложные банкротные процессы, где у физлица много кредиторов, есть спорное имущество или претензии налоговой, длятся до двух лет. Но это чаще всего касается ИП или бывших директоров компаний», — поясняет он.

Затянуть процесс могут также разногласия среди родственников должника или кредиторов: и те и другие могут многократно обжаловать те или иные сделки гражданина, результаты торгов и т. д.

Скажем, кредитора не устраивает оценка имущества. Он обжалует решение суда в апелляции, потом в кассации — это плюс как минимум четыре дополнительных месяца. Чем больше таких споров, тем дольше длится процесс.

Во многом это зависит и от качества подготовки документов, от уровня квалификации управляющего, который может допустить ошибки в ведении дела. Сам должник может удариться в бега, скрываясь от правосудия, или прятать имущество от продажи, и тогда управляющему потребуется больше времени на выявление активов.

Процедура банкротства может действительно затянуть на несколько лет. И на весь этот период должник должен терпеть ряд лишений и ограничений, например, нельзя самостоятельно открывать счета и вклады в банках, распоряжаться имуществом, которое теперь является конкурсной массой, и т. д. Поэтому очень важно изначально изучить все эти последствия и подходить к банкротству не как к способу быстро списать долги, а к довольно сложной и иногда непредсказуемой процедуре.

Однако если исходить из обычной практики, то прохождение всех этапов банкротства займет примерно шесть лет. Если обойтись без этапа реструктуризации долгов, то можно уложиться в год.

В наше непростое время все чаще люди оказываются в сложной финансовой ситуации, когда выплачивать долги становится невозможным. В связи с этим нагрузка на суд ежегодно растет, а сроки процедур увеличиваются. Сроки банкротства физического лица могут меняться в зависимости от обстоятельств, от сложности каждого конкретного случая. Поэтому важно быть готовыми к тому, что процедура может занять больше времени, чем вы ожидали. Важно понимать, что срок банкротства не является просто сроком ожидания, а временем активной работы над своим финансовым положением. За это время должник должен активно сотрудничать с судом и управляющим, выполнять все требования и обязательства.